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珠海应该发展怎样的互联网金融

□林江 根据媒体报道，最近，一些P2P网贷平台看好珠海，并将之作为网贷平台的线下实体店的落户地，而珠海汇生行投资咨询公司作为珠海首家P2P网贷平台的实体店已经正式落户。如果说P2P网贷平台代表的是新一代互联网金融的一种运营模式，其实体店愿意落户珠海，至少证明互联网金融的运营商看好珠海这个市场。我们需要回答的问题是，珠海需要发展互联网金融吗？有条件发展互联网金融吗？应该发展怎样的互联网金融？ 首先，我认为，珠海需要发展互联网金融，作为金融创新的一种形式，互联网金融基于网络平台，能够省却不少不必要的交易费用，可以为中小微企业提供成本相对低廉的融资服务，这既是在中央政府大力扶持中小微企业，形成稳定的内需环境的背景下的一大举措，也是珠海在新的历史条件下建立具有创新功能的金融服务体系的重要步骤。其实，珠海并不一定缺少金融机构，可能缺乏的是能够把有限的民间资金供给与企业的资金需求进行有效配对的机制。就金融机构的密集度而言，珠海无法与深圳相提并论，就金融市场而言，也难以效法深圳建立金融产品的交易所；与之毗邻的澳门，尽管也有不少商业银行，却没有真正形成区域性的金融中心。珠三角西岸的发展呼唤一个区域性金融中心的诞生，这个中心很可能产生于珠海。要在短期内聚集世界上有影响力的金融机构落户并不容易，发展互联网金融很可能是一条捷径。对于珠海而言，互联网金融并不是做成几单融资项目的事情就可以了，而是让资金的供给方和需求方都把珠海作为功能强大的融资平台，这个平台既可以是P2P，也可以是类似余额宝[微博]这类互联网金融产品，也可以是团贷网，这些网络平台做强了，不少金融机构也愿意强化与网络平台的在信贷、租赁、抵押、保险等领域的合作，如此一来，珠海对金融机构的吸引力将进一步加强，就可以成为金融机构要加大力气开拓的重要市场。在强化传统金融的基础上，通过发展互联网金融，珠海如果能够成功构建珠三角西岸的区域金融中心，其功能的辐射半径可以抵达粤西的广阔地区，届时，珠海金融的地位和作用不容小觑。 其次，珠海是有充足条件发展互联网金融的。随着今后港珠澳大桥通车，珠海将成为内地唯一与香港、澳门陆路相连的城市，又背靠珠三角地区，加上又是粤西地区与珠三角对接的重要节点，而近年来横琴新区和高栏港、金湾地区的建设吸引了不少海内外的投资者和企业进驻珠海，人们对珠海作为珠西乃至粤西地区的区域金融中心是充满期待的；作为区域金融中心，其关注点并不一定是珠海有多少民营企业或中小微企业需要借助本地进行融资，而是珠海的邻近地区，包括中山、江门、甚至茂名、云浮等地的企业在多大程度上可以借助珠海提供融资服务。诸如伦敦等著名的国际金融中心，其并没有多少制造业企业，却可以为全世界的制造业前来上市或者发行债券提供融资便利；珠海尽管目前无法与伦敦相提并论，但珠海的一些优势可能是伦敦所没有的，那就是不仅拥有自身的港口和码头，也拥有自身的制造业基础，同时还可以在一国两制的背景下充分利用香港作为国际金融中心的地位获取各种支持，此外，珠海政府部门也可以及时出台一些推动互联网金融发展的政策措施。更重要的，因为有了互联网，珠海发展金融业就不必拘泥于金融机构——金融市场——金融体系这样的思维范式，而可以先通过地理优势和政策优势做强互联网金融平台，再通过平台与金融机构甚至金融市场开展合作以实现良性互动，从而最终实现全国各地的金融机构和金融市场为珠西及粤西地区的企业提供融资服务，让珠海成为企业和融资进行有效对接的一个重要结合部和节点。 最后，珠海应该发展怎样的互联网金融？既然珠海发展互联网金融并不能满足于为珠海本地的企业提供融资服务，而是要用更宽广的视野来构造珠海作为区域金融中心的地位，那么从一开始，珠海就应该引进或者打造有一定创新能力和鲜明地区特色的互联网金融平台。近几年横琴新区已经凸现“洼地效应”，金融聚集发展态势明显，目前正在制订促进互联网金融方面的有关政策，充分发挥横琴的政策和平台作用，也将为珠海发展互联网金融、推进粤港澳金融合作、打造区域金融中心的过程中起到重要作用。 例如，不妨借鉴一些城市的团贷网的做法，经营者不一定要在存款和贷款的利息差额上做文章，而是千方百计为客户提供增值服务，譬如审查网络融资信息的准确性与可靠性，通过提供市场研究服务引导互联网融资客户的资金投向一些有潜质的产业，再按照融资额度大小收取某一个百分比作为其报酬，如此一来，就可以实现互联网金融真正成为平民金融，为那些暂时还没有多少经济实力但却很有发展潜力的客户和企业提供优质的融资服务。在我看来，最高境界是，珠海的互联网金融应该促成一些有影响力的商业银行或者保险公司与当地较具发展潜力的行业例如医疗保健、养老行业建立战略性合作伙伴关系，从而通过互联网金融作为依托，在新形势下不断实现金融创新和深化。