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618家现金贷排查名单流出 31家样本平台平均利率达45%

继网贷业率先拉开互联网金融风险专项整治工作的大幕后，紧随其后的则是校园贷，如今，现金贷又站上了被整治的风口。 4月15日，《证券日报》率先报道了现金贷被纳入互联网金融风险专项整治工作的消息。P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发出了《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》(以下称《通知》)，提出了对各地区开展“现金贷”业务活动进行清理整顿的具体要求。 《通知》指出，要结合本次网络借贷风险专项整治工作部署要求，集中配置监管力量，对各地区“现金贷”平台开展摸底排查与集中整治，各地区根据排查情况确定“现金贷”机构名单，摸清风险底数，防止风险的集中爆发和蔓延，维护网贷行业正常发展秩序。 随后，银监会下发的现金贷相关平台排查名单被媒体曝出。这份排查名单共列出了429个APP、72个微信公号、117个网站，除此之外文件中明确提示“排查名单不限于上述机构”。这份名单已发送至各地，供各省(区、市、计划单列市)P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室参考。 本报记者梳理名单发现，APP类的宜学贷、蚂蚁信用贷、捷信金融、曹操贷、二三四五(6.260, -0.09, -1.42%)贷款王、91借款等都榜上有名。公众号类的有微粒极速借款、花呗借款、手机10分钟借款等，网站类的微众银行、花呗借款、平安好贷、平安普惠信任贷款、宜信商通贷、中银消费金融、捷信公司、京东农村金融等等均被列入名单中。 监管部门要求在现金贷的排查中需要重点关注：一是，平台利率畸高。当前部分平台采取日息、月息等概念吸引借款人，而实际年化利率超过36%。二是，实际放款金额与借款合同金额不符，部分平台存在从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费等金额，变相提高借款人借款利率。三是，无抵押，期限短。四是，依靠暴利覆盖风险，暴力催收。 其中，现金贷畸高的利率备受指责。按照参与主体区别，现金贷平台可以分为持牌系、垂直系、电商系以及网贷系四类，而持牌系又可以分为银行系和消费金融公司系两种。据第一网贷大数据系统提取的31家现金贷平台样本，最高的年化利率达70.27%，最低的年化利率为24.57%。其中，年化利率超过50%的有10家，年化利率在40%-50%的有14家，年化利率在30%-40%的有4家，而年化利率在30%以下的仅有3家。综合来看，31家平台的平均利率约为45%。 深圳市互联网金融研究院负责人胡尔义介绍，现金贷平台主要有两类：一类是坑蒙拐骗类。其特点，一是信息严重不透明，很多投资者都是在借款成功后才能看到相关合同或收费条款；二是故意制造陷阱，很多用户只是想了解借款详情，但一点进去就直接显示已申请借款成功。另一类是持牌机构类。包括银行、消费金融公司、小贷公司，以及P2P网贷平台(虽然不持牌，但经过一年来的风险专项整治已越来越规范)。这类平台，比较透明，暴力催收等恶性事件少，但利率并不低。胡尔义认为，“对于坑蒙拐骗类现金贷，应该坚决打击；对于持牌机构类现金贷，建议进一步规范，并建立长效机制。” 贷款产品名称 月供(元) 年费率 天蓝蓝-车可贷 5，916.67 70.27% 证大速贷-物业贷 5，500.00 54.64% 利信快捷金融-工薪贷 5，466.67 53.36% 亚富路-薪快贷 5，400.00 50.80% 亚联财-薪易贷 5，400.00 50.80% 永旺安心贷-薪易贷 5，400.00 50.80% 中兴微贷-薪金贷 5，400.00 50.80% 亚富路-社保贷 5，399.50 50.78% 宜信普惠-新薪贷 5，331.67 48.16% 证大速贷-薪易贷 5，316.67 47.58% 富昌小额贷款-薪金贷 5，316.67 47.58% 领达-薪金贷 5，316.67 47.58% 海钜信达-薪易贷 5，316.67 47.58% 捷信金融-在线贷 5，316.17 47.56% 恒昌惠诚-社保贷 5，306.17 47.17% 金腾晟-车主贷 5，266.67 45.63% 后河投资-车贷 5，250.00 44.98% 平安易贷-薪金贷 5，241.67 44.65% 汇润投资-汽车抵押贷款 5，166.67 41.70% 恒信通小额贷款-车易贷 5，166.67 41.70% 乐信投资-乐薪贷 5，166.67 41.70% 恒信通小额贷款-房易贷 5，166.67 41.70% 嘉富信-个人贷 5，066.67 37.74% 点荣金融-工薪贷 4，966.67 33.73% 金融联小额贷款-社保贷 4，901.67 31.11% 江苏银行(9.200, -0.06, -0.65%)-消费贷款 4，880.00 30.23% 华夏银行(10.750, -0.06, -0.56%)-易达金 4，841.67 28.67% 多多小额贷款-工薪贷 4，816.67 27.65% 广州银行-消费贷款 4，741.67 24.57% 部分现金贷平台利率表 数据来源：第一网贷